保險是非買不可嗎？
答案當然是『不一定！』就像你從臺北去高雄，需要買高鐵VIP座位嗎？
不一定需要啊！精打細算的婆婆媽媽們一定會告訴我：
『坐電聯車也可以到高雄啊！』
幹嘛花那麼多錢坐高鐵？阿你最好你有那麼多時間就去坐電車，
搖搖晃晃花一整天坐車坐到 長痔瘡 崩潰，
所以答案是不買保險也ok的，只是會帶來很多不便和痛苦。
來來來！《5283保險小教室》要準備上課了！
趕快把紙和筆拿出來認真記下來，重點已經幫各位同學畫好了！
買保險，關係到的是「風險管理」。
「風險管理」是對於各種風險的評估，
大家眼睛閉起來細想一下自己的財務狀況，
說起財務狀況各位先不要悲從中來，
各位有沒有想過要用什麼辦法才能避免風險、降低損失？
不管做什麼選擇，方法總會有百百種，不一定要買保險！
（就像女人想睡的男星有金城武吳彥祖，但來個孔劉也是很ok的！）
【首先，讓我們先來看看風險到底是什麼鬼？】
風險（Risk），指損失的不確定性（Uncertainty Concerning Loss）
「損失」是指人或財產能用錢衡量的經濟價值，不是故意減少，然後又不確定。
比方說，你不小心得罪你女朋友，她對你發飆，你只好拿卡給她刷，讓她去買包包買鞋子買保養品....
這樣才能稍微平息一下她的怒火，晚上她才會對你百依百順。
她的脾氣就是造成你損失的不確定性。
這樣有沒有了解？
「經濟損失的發生」，必須是不可預料或不可抗力之事故所造成，
非類似財產自然正常耗損之折舊。
風險的發生與存在，必須具備下列三個特性：
1. 不確定性：
事件發生與否（whether）→ 誰知道？！
事件何時發生（when）→ 沒人知道！？
事件發生的結果如何（what result）→ 要是知道，就可以去行天宮擺攤了！
2. 可能會破財：
如果事情發生會讓你錢包破洞很難補起來，或是存款少了好幾個零，就表示那是風險沒錯！
3. 必須是未來發生的
小時候學英文，過去式現在式未來式搞得頭昏腦脹，
這裡說的風險必須是『未来』可能會發生的事情。
就像你覺得慧慈嫁給孔劉的幾率比較大？還是你不小心發生意外的幾率比較大？
沒人知道對不對？
【人一生中難免有雖小事件，就是風險】
簡單來說給你聽好了，在我們一生中難免有可能會遇到無法預料的災難，
保險的作用就是在保障發生危險事故造成的損害。
1. 人：
指個人的健康或生命所造成的：
病把錢都帶走了，或是意外殘廢而失去工作能力、罹癌需要錢包很厚才買的起標靶藥物…這些都是人身體上帶來的危險，愛朱意喔！
2. 財產：
就是你的錢啦！被男朋友或女朋友騙走錢不算！
這裡指的的是個人的財產，比如地牛翻身害得房子不小心倒了、汽機車不小心被人擼到或被偷；都是財產的危險。
3. 責任：
是對他人的身體或財產造成損害，需要負起賠償責任：
手機爆炸造成使用者受傷、遊樂園設施發生意外、小朋友逛百貨公司在上百萬名鋼琴裡面倒可樂，你養的狗太餓不小心咬到人等等。
【抓狂！那到底該買哪種類型的保險？】
來來來！敲黑板，看這裡！後面同學不要打瞌睡，很快就下課！
重點趕快畫下了！
保險應該要保的是：
我們不能承擔的損失，將損失轉嫁給保險來減輕風險發生帶來的損害，
這邊把「損失金額」和「發生頻率」做一個簡單的分類，
讓大家知道不是所有風險都一定要買保險。
1. 損失金額高x 發生頻率高：應該避免
例如：颱風天跑去泛舟（是有沒有那麼喜歡泛舟）、住在危樓還覺得很爽
2. 損失金額低 x發生頻率高：應該要風險降低或預防
例如：騎車戴安全帽（都講不聽咩，直接罰500比較快！）
3. 損失金額高x發生頻率低：風險轉嫁
例如：重大疾病或嚴重意外，轉嫁給保險。
4. 損失金額低x發生頻率低：就算讓你自行承擔也不至於唉唉叫！
例如：雨傘、文具遺失、小感冒和小擦傷。
各位看到這邊有沒有明白？
保險要保的是「損失金額高x發生頻率低」的風險，
就是錢的金額大到承擔時會寢食難安（保險能幫你cover），而不是為了補償小損失的用途。
看完之後，各位有沒有覺得買保險比選老公要簡單多了？
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