保險是非買不可嗎?
答案當然是『不一定!』就像你從臺北去高雄,需要買高鐵VIP座位嗎?
不一定需要啊!精打細算的婆婆媽媽們一定會告訴我:
『坐電聯車也可以到高雄啊!』
幹嘛花那麼多錢坐高鐵?阿你最好你有那麼多時間就去坐電車,
搖搖晃晃花一整天坐車坐到 長痔瘡 崩潰,
所以答案是不買保險也ok的,只是會帶來很多不便和痛苦。
來來來!《5283保險小教室》要準備上課了!
趕快把紙和筆拿出來認真記下來,重點已經幫各位同學畫好了!
買保險,關係到的是「風險管理」。
「風險管理」是對於各種風險的評估,
大家眼睛閉起來細想一下自己的財務狀況,
說起財務狀況各位先不要悲從中來,
各位有沒有想過要用什麼辦法才能避免風險、降低損失?
不管做什麼選擇,方法總會有百百種,不一定要買保險!
(就像女人想睡的男星有金城武吳彥祖,但來個孔劉也是很ok的!)
【首先,讓我們先來看看風險到底是什麼鬼?】
風險(Risk),指損失的不確定性(Uncertainty Concerning Loss)
「損失」是指人或財產能用錢衡量的經濟價值,不是故意減少,然後又不確定。
比方說,你不小心得罪你女朋友,她對你發飆,你只好拿卡給她刷,讓她去買包包買鞋子買保養品....
這樣才能稍微平息一下她的怒火,晚上她才會對你百依百順。
她的脾氣就是造成你損失的不確定性。
這樣有沒有了解?
「經濟損失的發生」,必須是不可預料或不可抗力之事故所造成,
非類似財產自然正常耗損之折舊。
風險的發生與存在,必須具備下列三個特性:
1. 不確定性:
事件發生與否(whether)→ 誰知道?!
事件何時發生(when)→ 沒人知道!?
事件發生的結果如何(what result)→ 要是知道,就可以去行天宮擺攤了!
2. 可能會破財:
如果事情發生會讓你錢包破洞很難補起來,或是存款少了好幾個零,就表示那是風險沒錯!
3. 必須是未來發生的
小時候學英文,過去式現在式未來式搞得頭昏腦脹,
這裡說的風險必須是『未来』可能會發生的事情。
就像你覺得慧慈嫁給孔劉的幾率比較大?還是你不小心發生意外的幾率比較大?
沒人知道對不對?
【人一生中難免有雖小事件,就是風險】
簡單來說給你聽好了,在我們一生中難免有可能會遇到無法預料的災難,
保險的作用就是在保障發生危險事故造成的損害。
1. 人:
指個人的健康或生命所造成的:
病把錢都帶走了,或是意外殘廢而失去工作能力、罹癌需要錢包很厚才買的起標靶藥物…這些都是人身體上帶來的危險,愛朱意喔!
2. 財產:
就是你的錢啦!被男朋友或女朋友騙走錢不算!
這裡指的的是個人的財產,比如地牛翻身害得房子不小心倒了、汽機車不小心被人擼到或被偷;都是財產的危險。
3. 責任:
是對他人的身體或財產造成損害,需要負起賠償責任:
手機爆炸造成使用者受傷、遊樂園設施發生意外、小朋友逛百貨公司在上百萬名鋼琴裡面倒可樂,你養的狗太餓不小心咬到人等等。
【抓狂!那到底該買哪種類型的保險?】
來來來!敲黑板,看這裡!後面同學不要打瞌睡,很快就下課!
重點趕快畫下了!
保險應該要保的是:
我們不能承擔的損失,將損失轉嫁給保險來減輕風險發生帶來的損害,
這邊把「損失金額」和「發生頻率」做一個簡單的分類,
讓大家知道不是所有風險都一定要買保險。
1. 損失金額高x 發生頻率高:應該避免
例如:颱風天跑去泛舟(是有沒有那麼喜歡泛舟)、住在危樓還覺得很爽
2. 損失金額低 x發生頻率高:應該要風險降低或預防
例如:騎車戴安全帽(都講不聽咩,直接罰500比較快!)
3. 損失金額高x發生頻率低:風險轉嫁
例如:重大疾病或嚴重意外,轉嫁給保險。
4. 損失金額低x發生頻率低:就算讓你自行承擔也不至於唉唉叫!
例如:雨傘、文具遺失、小感冒和小擦傷。
各位看到這邊有沒有明白?
保險要保的是「損失金額高x發生頻率低」的風險,
就是錢的金額大到承擔時會寢食難安(保險能幫你cover),而不是為了補償小損失的用途。
看完之後,各位有沒有覺得買保險比選老公要簡單多了?
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