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【業務一直推我長照險，真的需要買嗎？】

這兩年，有關人口老化及長期照顧的議題愈來愈多人討論，每天都有不少保險公司及業務員，四處轉貼不少「投保長照相關保險」的訊息，並且大力推薦定義最廣、最容易領到保險金，被稱做「殘扶險」的保單，而非真正的「長照險」。許多保險業務員會這麼向客戶解釋：殘扶險的保障範圍廣，保戶就算沒有腦中風或失智症的長看需求，也一定會有因疾病或意外所造成的殘廢，以及所衍生的長期看護需求。

殘扶險有「11級79項（請注意：金管會自2015年8月4日開始，擴增為79項，但長天期舊保單，也就是保戶在此之前買的「終身殘扶險」，則只適用原75項的規定）」的殘廢等級表做認定，當被保險人不論因為「疾病」或「意外」而導致殘廢時，會因為輕、中、重度的不同，而有更多領取「不同比例的保險金」的機會。造成殘廢的主要原因竟然有將近六成是因為疾病引起，而非意外。就連交通事故也只佔了一成而已，因此我們一般投保意外險，並不能規避疾病所帶來的殘廢風險。

【殘扶險怎麼賠】

以現在市面上的殘扶險為例，5283保險小教室教你看條款
以市面上元x人壽的保險商品，

1. 殘廢保險金
   被保險人於本附約有效期間內遭受疾病或傷害致成附表一所列第一級至第十一級殘廢程度之一，且至殘廢診斷確定日仍生存者，本公司給付「殘廢保險金」，其金額依診斷確定當時之保險金額按附表一所列之給付比例計算。
    
2. 生活扶助金
   儘管理賠項目非常多，但想要把殘扶險拿來當長照險用的民眾，必須特別注意：大多數殘扶險的「定期扶助金」，最多只給付「第1到第6級殘」，除此之外的項目，都不符合「定期扶助金」的請領標準。
   被保險人於本附約有效期間內遭受疾病或傷害致成附表一所列第一級至第六級殘廢程度之一，且至殘廢診斷確定日仍生存者，本公司按診斷確定當時之保險金額的百分之二十四給付「殘廢生活扶助保險金」。
    
3. 復健保險金
   被保險人於本附約有效期間內遭受疾病或傷害致成附表一所列第一級至第六級殘廢程度之一，且至殘廢診斷確定日仍生存者，本公 司按殘廢診斷確定日之保險金額的百分之十給付「復健保險金」。 被保險人因同一疾病或傷害致成附表一所列二項以上第一級至第 六級殘廢程度時，本公司給付各該項「復健保險金」之和。
   
   基本上，殘扶險分成三種理賠的項目內容，最重要造成給付生活扶助金的條件就是殘廢等級需要符合，不是1到6級殘，是拿不到扶助金的哦！並不是一開始業務訴求老年化以後，需要人照顧買長期照護保險就至於可以拿多久，則依每家公司商品不同而有所區別。甚至有些商品會有貼現功能，讓你一次領生活扶助金的部分。