【銀行定存VS 儲蓄險】
在上一篇「把保險當理財工具，你一定要懂的事」有談到如何計算真正的利率。
例如：「每年繳162,800元，六年共繳976,800元，最後可以拿回100萬，利息共有2.32%。」真的比銀行利率高嗎？
以「月繳13,700元，六年共繳986,400，滿期領回100萬」為例，透過零存整付工具得出年利率為0.45%；若是改以年繳162,800元，六年共繳976,800元，計算 IRR（內部報酬率）得出的年利率則是0.67%，因此年繳保費會比月繳保費來的划算，但可留意，不論年繳或月繳得出的利率，與目前銀行年定存利率仍有落差，在短期來說，非儲蓄險並沒有比較划算。
【什麼是內部報酬率 IRR】
5283教您「內部報酬率」（Internal Rate of Return ，IRR），就可以將這種複雜的情況考慮進去，不管你是定期定額、不定期不定額，甚至是有時候投入資金，有時候又取出資金，都可以算得出來。而所需要的，就是每一個時間點的進出金額，如果投入資金則金額為負值，取出資金則金額為正值，沒有進出則為零。
舉例來說：每年固定存1萬美元，然後在第十年後，可以拿回20萬美元，這段期間所繳交的保費用共10萬，那每年的IRR則為多少才是真的，可以自己用Excel設定函數來計算。
【預定利率不等於實質利率】
預定利率，是指保戶所繳的部分保費，經由保險公司加以運用之後，預計可得到的投資報酬率，此一報酬率會反映在保戶所繳的保費，通常是成反比關係，因此，預定利率越高的保單，其保戶所繳保費通常會越低。因此不要聽到業務或銀行理專說，這張保單利率有3.8%就以為是利率3.8%，而是要問清楚是什麼利率。
【宣告利率】
指保戶所繳的部分保費，經由保險公司加以運用後，所獲得的投資報酬率，通常還會扣除其他成本，其所得的利率會於每年或每月宣告一次。
宣告利率通常用於利率變動型的保險商品，會隨著經濟環境而改動，並依據各保單的設計，依宣告利率與保價金計算，得出當年度的「回饋金」、「累積保價金」等等，因此，宣告利率若越高，其所得金額通常會越高。
宣告利率通常會與預定利率一同載於保單，供保戶參考，但因為宣告利率並非固定數值，因此每次真正的宣告利率，可到保險公司官網查詢。無論是預定利率或是宣告利率，其實都是保險公司的投資報酬率，並非一般所稱的內部報酬率（IRR），內部報酬率最簡單的說法，就是所繳出去的保費，與特定條件或時間可取得的金額，兩者之間所得的報酬率。
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