獨立財務顧問(Independent Financial Adviser，IFA）?
哦，god，聽起來好像很專業。
沒錯，就是很專業！
美國「職業評比年鑑」，利用美國勞工部、工會組織和電話訪問資料。根據以下六項標準，包括收入、壓力、體能需求、成長潛力、工作安全和工作環境等。將250種職業排名，排名結果，最受歡迎的職業是理財規劃師 (Certificate Financial Adviser，簡稱CFA）。理財規劃師在英系國家又稱為獨立財務顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA）。
【和業務有什麼不同嗎？】
有別於商品導向的業務銷售模式，獨立理財顧問不隸屬於任何保險公司、基金公司或是銀行，在現在到處都碰得到所謂"理財專員”的時代， 它的興起是其來有自的其存在的價值，在於獨立理財顧問(IFA) 提供量身訂做的服務， 主要不以銷售商品為首要， 而是以客戶的需求為依歸。
一般IFA的作業流程是: 他（她）會透過先了解、記錄客戶的財務現況、理財目標之後， 再提供客戶對於如何完成未來理財目標的建議， 這中間可能必需經過幾次的溝通， 與客戶面對面的討論， 確認客戶未來理財目標、完成時間、內容等等細節， 一直到理財目標確認後， 才會建議客戶以何種投資理財工具來達成客戶的理財目標。
因此這些投資理財工具會比較多元，例如：定存、定期定額基金、保險、ETF債券...等等， 所有這些投資工具的選擇， 是根據客戶的需求（完成時間、額度)， 投資屬性、風險承受程度..等所做的選擇。
由於獨立財務顧問(IFA) 是獨立執行業務， 不隸屬於銀行、保險或基金公司， 不需要因為業績壓力而銷售特定商品， 在角色定位上市有別於一般的業務員、理專等等。
（簡單的說，就是沒有業績壓力的專業顧問喔！）
大多數人對於理財或投資的觀念與做法， 可能跟上街購物沒有什麼差別， 今天到銀行存錢碰到理專跟他推銷新興市場基金， 正好這幾天報紙上也在寫， 新興市場基金表現相當亮眼， 報酬率不錯， 於是他就買了新興市場基金。（我有錢，我隨性！）
用一個比喻來形容，你不會在生病的時候到醫院和醫生說：請給我最好的藥！因為就算醫生或藥師在對你做診斷之前，都不會知道該用什麼處方藥物對你是最有益的。
很多數人往往都有“一窩蜂”的心理，看到哪個金融商品好，就覺得自己也必須要有一個，而忽略了商品是不是“量身定制”的意義。
尤其是現在每個金融機構都卯起來銷售保單，話術都是訴求哪張儲蓄險最優，理專本身也背負很重的業績壓力，為了達成業績目標，難免會做出與客戶需求相違背的規劃，惡性循環長久至今。
優質的儲蓄險就像到醫院拿到最適合自己的處方藥物一樣，認真嚴謹，沒有任何環節出現錯誤，才是最值得擁有的。
獨立財務顧問(IFA)就像沒有賣藥動機的問診大夫，純粹提供諮詢和診療。
留言列表
